Хоум кредит рейтинг центробанк. Какие банки скоро закроются. Рейтинг международных и национальных агентств

7 июня 2020

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2020 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2020 году. Такие разговоры — скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и комментариям пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
слухи о введении временной администрации,
снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2020 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

Рейтинг банков по активам:

Сбербанк России
ГазПромБанк
ВТБ24
ФК Открытие
РосСельХозБанк
Альфа-Банк
Банк Москвы
Национальный Клиринговый Центр
ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

Рейтинг банков по потребительским кредитам:

Сбербанк России
ВТБ24
ГазПромБанк
РосСельХозБанк
Банк Москвы
Альфа-Банк
РайфФайзенБанк
РосБанк
ХКФ Банк
Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Рейтинг надежности банков по активам

Место	Банк	Капитал, млн.руб.
1	СБЕРБАНК РОССИИ	1945905833
2	ВТБ	948588518
3	ВНЕШЭКОНОМБАНК	368584340
4	ГАЗПРОМБАНК	333854635
5	РОССЕЛЬХОЗБАНК	217650802
6	ВТБ 24	178226766
7	АЛЬФА-БАНК	175492362
8	БАНК МОСКВЫ	161241774
9	ЮНИКРЕДИТ БАНК	129894505
10	ФК ОТКРЫТИЕ	120347672
11	РОСБАНК	115723340
12	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	103022027
13	ПРОМСВЯЗЬБАНК	59255680
14	СИТИБАНК	56344583
15	МДМ БАНК	55073976
16	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ	46766584
17	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	46358807
18	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	43847588
19	УРАЛСИБ	43442887
20	ХКФ БАНК	42799327
21	РОССИЯ	40552281
22	АК БАРС	38961154
23	РУССКИЙ СТАНДАРТ	38919484
24	НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР	37861245
25	НОРДЕА БАНК	32884937
26	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)	31803253
27	СВЯЗЬ-БАНК	30072189
28	ОТП БАНК	27875411
29	ЗЕНИТ	26041511
30	АБСОЛЮТ БАНК	25940565
31	ВОЗРОЖДЕНИЕ	24366352
32	МСП БАНК	24203509
33	ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС	23975208
34	БИНБАНК	23604038
35	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	23347403
36	МТС-БАНК	23034031
37	ЦЕНТРОКРЕДИТ	22365230
38	РУСФИНАНС БАНК	21468541
39	РОСЕВРОБАНК	21174183
40	СОВКОМБАНК	19974792
41	ГЛОБЭКС-БАНК	19491904
42	ПЕТРОКОММЕРЦ	19486998
43	ТКС БАНК	18544242
44	ТРАНСКАПИТАЛБАНК	17511470
45	АВЕРС	17056782
46	СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ	16918862
47	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК	16729973
48	ДОЙЧЕ БАНК	16633272
49	ВНЕШПРОМБАНК	16225135
50	АВАНГАРД	15332684
51	ТАТФОНДБАНК	15015233
52	РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ	14832971
53	ДЕЛЬТАКРЕДИТ	14815839
54	ЮГРА	14721565
55	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ	14195154
56	БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)	13705000
57	БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)	13547018
58	УБРИР	13014328
59	МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА)	12687309
60	ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК	12515944
61	РОСГОССТРАХ БАНК	12468960
62	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	12375681
63	РЕНЕССАНС КРЕДИТ	11973535
64	ИНТЕЗА	11951626
65	ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ	11854580
66	ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)	11698156
67	КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)	11679538
68	ЗАПСИБКОМБАНК	11309207
69	СКБ-БАНК	11219725
70	НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО)	11187390
71	ПЕРЕСВЕТ	11173648
72	СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК	10824762
73	НОВИКОМБАНК	10406528
74	НОТА-БАНК	10305648
75	СЕТЕЛЕМ БАНК	10193181
76	ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК	10161096
77	ЛОКО-БАНК	10157816
78	БАНК БФА	9263375
79	ПРОБИЗНЕС-БАНК	9117174
80	ЦЕНТР-ИНВЕСТ	8974752
81	ТОЙОТА БАНК	8862692
82	ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	8774530
83	РН БАНК	8698937
84	ФОНДСЕРВИСБАНК	8651110
85	НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК	8557474
86	СОЮЗ	8320551
87	СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК	7934867
88	СВЯЗНОЙ БАНК	7541645
89	ЛЕТО БАНК	7517221
90	МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО	7446504
91	МЕТКОМБАНК	7280143
92	КУБАНЬ КРЕДИТ	7216444
93	ЭКСПОБАНК	7072251
94	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК	6945672
95	БНП ПАРИБА	6927725
96	ЧЕЛИНДБАНК	6852935
97	ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	6846837
98	ЮНИАСТРУМ БАНК	6825478
99	СОВЕТСКИЙ	6588398
100	МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС	6432118

Рейтинг надежности банков 2017 (данные Центробанка)

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2017 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. В начале 2017 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места.

Методология распределения мест учитывает данные отчетности по форме 101, 123, 135, а также кредитные рейтинги Moody»s и Эксперт РА:

Активы
Выданные кредиты
Вклады

	Январь, 2017, тыс. руб.	Декабрь, 2016, тыс. руб.	Разница, %
Сбербанк России	22 683 024 956,00	22 606 604 681,00
ВТБ Банк Москвы	9 462 035 421,00	9 959 296 564,00
Газпромбанк	5 154 059 526,00	5 267 761 099,00
	3 148 754 529,00	3 207 540 431,00
ФК Открытие	2 817 870 773,00	2 951 554 494,00
Россельхозбанк	2 802 482 746,00	2 760 244 338,00
Альфа-Банк	2 458 447 294,00	2 341 836 861,00
Национальный Клиринговый Центр	2 310 056 873,00	2 039 319 172,00
Московский Кредитный Банк	1 454 783 713,00	1 363 786 529,00
Промсвязьбанк	1 327 405 045,00	1 311 290 450,00
ЮниКредит Банк	1 213 680 015,00	1 283 127 686,00
	1 165 424 642,00	1 182 581 108,00

Райффайзенбанк

БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)
Рост Банк
Банк «Санкт-Петербург»
Совкомбанк

Банк Уралсиб
Московский Областной Банк
Ситибанк
Русский Стандарт
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Национальный Банк «Траст»


Российский Капитал
Всероссийский Банк Развития Регионов
Связь-Банк

Абсолют Банк
Московский Индустриальный Банк
Возрождение
Нордеа Банк
Новикомбанк
Экспресс-Волга
Хоум Кредит Банк
Транскапиталбанк (ТКБ)


Восточный Экспресс Банк
Тинькофф Банк
РосЕвроБанк
ДельтаКредит

Банк Сберегательно-кредитного сервиса
Росгосстрах Банк
Авангард


Азиатско-Тихоокеанский Банк

Почта Банк
Сургутнефтегазбанк
Инвестторгбанк
Кредит Европа Банк
Национальный Расчетный Депозитарий
Запсибкомбанк
Сетелем Банк
Юниаструм Банк
Русфинанс Банк
Ренессанс Кредит

Фондсервисбанк
Центр-инвест
Таврический
Российский Национальный Коммерческий Банк
Локо-Банк
Банк Финсервис

Балтинвестбанк
ЦентроКредит
Кубань Кредит
Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)
Балтийский Банк
Меткомбанк (Каменск-Уральский)
Росэксимбанк
Металлинвестбанк
БНП Париба Банк

Экспобанк
Международный Финансовый Клуб
Дойче Банк
БКС Инвестиционный Банк

Банк Интеза
Креди Агриколь КИБ
Росэнергобанк

Образование
Крайинвестбанк

Тойота Банк

Социнвестбанк

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
АйСиБиСи Банк

Название банка		Изменение
Абсолют Банк		подтвержден
Банк «Аверс»		подтвержден
Автоградбанк
Банк «Агророс»		подтвержден
КБ «Агросоюз»
Азиатско-Тихоокеанский Банк
АКТИВ БАНК		подтвержден
АктивКапитал Банк
Банк «Александровский»		подтвержден
Алмазэргиэнбанк		подтвержден
АлтайБизнес-Банк		подтвержден
Алтайкапиталбанк		подтвержден
Банк Аспект		подтвержден
КБ «Ассоциация»		подтвержден
БайкалИнвестБанк		подтвержден
Банк Акцепт		подтвержден
		подтвержден
Банк «ЖилФинанс»
Банк Казани
Банк Премьер Кредит
Банк «Саратов»		присвоен
Банк БелВЭБ		подтвержден
Бест Эффортс Банк
		присвоен
Братский АНКБ
		подтвержден
Инвестиционный Банк «ВЕСТА»		подтвержден
Владбизнесбанк		подтвержден
Внешфинбанк		подтвержден
КБ «Вологжанин»		подтвержден
Газпромбанк		подтвержден

Гранд Инвест Банк		подтвержден
ГУТА-БАНК
Девон-Кредит		подтвержден
АКБ «Держава»		подтвержден
Джей энд Ти Банк
Донкомбанк
Евразийский банк		подтвержден
Евроазиатский Инвестиционный Банк		подтвержден
АКБ «ЕНИСЕЙ»
Запсибкомбанк
АКБ «Заречье»		подтвержден
Земский банк
Ижкомбанк		подтвержден
		подтвержден
ИнтехБанк
АКБ «ИРС»
Камский коммерческий банк		подтвержден
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»		подтвержден
КОШЕЛЕВ-БАНК		подтвержден
КранБанк		подтвержден
Кредит Урал Банк		подтвержден
Кредпромбанк
		подтвержден
Курскпромбанк		подтвержден
Банк «Левобережный»		подтвержден
		присвоен
Международный коммерческий банк
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ
Межрегиональный промышленно-строительный банк
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Московский Нефтехимический Банк		подтвержден
Московско-Парижский Банк		подтвержден
МОСКОМБАНК		подтвержден
Муниципальный Камчатпрофитбанк		подтвержден
АО «Национальный Стандарт»		подтвержден
		подтвержден
Невский банк
НИКО-БАНК
НОВИКОМБАНК		подтвержден
КБ «Новопокровский»		подтвержден
Нэклис-Банк		подтвержден
Банк «Первомайский»
ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК		подтвержден
Плюс Банк
Банк «Прайм Финанс»
Проинвестбанк		подтвержден
ПроКоммерцБанк		подтвержден
Банк «РЕЗЕРВ»		подтвержден
Банк «РЕСО Кредит»
Банк Российский Капитал		подтвержден
РНКБ Банк		подтвержден
АБ «Россия»		подтвержден
РОСЭКСИМБАНК		подтвержден
Роял Кредит Банк		подтвержден
КБ «РТБК»
РУНА-БАНК		подтвержден
		подтвержден
РусЮгбанк		подтвержден
		подтвержден
Банк «Санкт-Петербург»
		подтвержден
		подтвержден
Северный Кредит
АКБ «СВА»		подтвержден
		подтвержден
СИБСОЦБАНК		подтвержден
		подтвержден
Банк «Снежинский»		подтвержден
Банк «Солидарность»		подтвержден
Ставропольпромстройбанк		подтвержден
Сургутнефтегазбанк		подтвержден
Банк «Таатта»
Тамбовкредитпромбанк		подтвержден
ТАТАГРОПРОМБАНК
ТАТСОЦБАНК
Транскапиталбанк		подтвержден
Трансстройбанк		подтвержден
Углеметбанк		присвоен
АКБ «УРАЛ ФД»		подтвержден
УралКапиталБанк

Банк ФИНАМ		подтвержден
		подтвержден
Хакасский муниципальный банк		подтвержден
Челиндбанк		подтвержден
Челябинвестбанк		подтвержден
Чувашкредитпромбанк		присвоен
Эксперт Банк		подтвержден
Энергобанк		подтвержден
Энерготрансбанк		подтвержден
ЮГ-Инвестбанк		подтвержден
КБ «Юнистрим»		подтвержден
		подтвержден

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.

10. Промсвязьбанк

Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств — 1,33 миллиарда рублей.

9. Московский Кредитный Банк

Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов — 1,45 миллиарда рублей.

8. Национальный Клиринговый Центр

Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2017 года. Основная сфера деятельности — клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

7. Альфа-Банк

Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов — 2,5 миллиарда рублей.

6. Россельхозбанк

Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов — 2,8 миллиарда рублей.

5. ФК Открытие

«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны — общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал 2,8 миллиарда рублей.

Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России — ведь собственником 61% его акций является регулятор — «Центробанк». Общий объем активов — 3,14 миллиарда рублей.

3. Газпромбанк

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов — 5,2 миллиарда рублей.

2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года — поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2017 год расставит все по своим местам. Общий размер активов — 9,5 миллиардов рублей.

1. Сбербанк России

Первую позицию в рейтинге надежности банков 2017 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает — на настоящий момент он прод

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание.

Юридические и физические лица стремятся предугадать сценарий дальнейшего развития каждой крупной кредитной организации, чтобы определиться с выбором банка для сотрудничества. Для этого существует ряд официальных оценок и рейтингов. В этой статье предлагаем ознакомиться с позицией, которую имеет среди банков России одна из крупнейших финансовых компаний – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

По версии портала Банки.ру

В финансовом рейтинге, обновленном 1 декабря ушедшего года, по версии популярного в России портала Банки.ру ООО «ХКФ Банк» расположен на 38 строчке по активам нетто. С ноября 2015 года «Хоум Кредит» потерял одну позицию и опустился с 37 строки, снизив финансовые показатели на 0,97%. Также сайт Банки.ру регулярно публикует народный рейтинг, в котором на 01.12.2015 г. рассматриваемый банк позиционируется на 28 месте с 32,5% положительных отзывов.

По этому показателю он входит в Топ-50, который портал называет «высшей лигой». Среди хороших оценок отзывы о профессионализме и вежливости сотрудников, о возможности получения кредита молодыми заемщиками без кредитной истории. Жалуются чаще всего на наличие страховки при оформлении кредита и процентные ставки. По информации Банки.ру «Хоум Кредит Банк» в ранжировании по чистой прибыли занимает 716 место, опережая такие банки, как, например, АО «Газпромбанк» и АО «Россельхозбанк». По количеству кредитных продуктов, выданных потребителям на 181 365 дней, является лидером. По общему количеству кредитов с различными суммами и сроками кредитования – 10 место. По объему вкладов, полученных от физических лиц – 13 позиция.

Рейтинг международных и национальных агентств

Важным для оценки надежности деятельности банка является мнение авторитетных рейтинговых агентств.

ООО «ХКФ Банк» имеет следующие показатели:

Международный рейтинговый центр «Moody’s Interfax Rating Agency» в июне 2015 года дал оценку «Хоум Кредит Банку» Baa1, что по расшифровке означает умеренный кредитный риск. Эта оценка действительна до настоящего времени.
Не менее влиятельное международное агентство «Fitch Ratings» 18 ноября 2015 года присвоило банку «Хоум Кредит» оценку B+. Данный показатель характеризует банк как организацию с наличием весомых кредитных рисков, но при этом имеющую резервы, чтобы «держаться на плаву». Финансовые обязательства банка с такой оценкой выполняются, но стабильность зависит от внешних и внутренних экономических факторов.
В рейтинге международного агентства «Standard&Poor’s» последний раз оценка В+ была зафиксирована 1 сентября 2011 года. «S&P» на тот момент сочло «Банк Хоум Кредит» учреждением с высокой возможностью возникновения кредитных рисков, но финансовые обязательства им исполняются в полном объеме.
На начало 2016 года ООО «ХКФ Банк» не представлен в ранжировании известных российских аналитических центров: «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство», «АК&М», «RusRating». 22 июня 2015 года занял 10 позицию среди банков России, эффективно использующих интернет-банкинг, по версии агентства «Эксперт РА».

Официальная отчетность

По данным отчета за 3 квартал 2015 года, опубликованного на официальной странице банка в сети, экономика «Хоум Кредит Банка» за отчетный период была убыточной. Расходы превышали доходы на 10 655 516 тыс.руб. Но, по аналитическим материалам портала Банки.ру, банк уже в 2016 году сможет снизить убыточность за счет снижения отчислений в резервные фонды и даже выйти на незначительную прибыль.

О деятельности банка

Клиентами ООО «ХКФ Банк» в России являются около 31 млн. человек. Приоритетные направления деятельности – потребительское кредитование наличными средствами либо посредством выдачи кредитных карт.

Для юридических лиц существуют зарплатные проекты и депозиты. Основная часть выданных населению кредитов – на оплату товаров и услуг. Минимальная ставка по кредитам наличными в банке, по информации с официального сайта, – 19,9% на срок 12–60 месяцев и сумму от 10000 до 850000 рублей. Кроме того, банк сотрудничает с крупнейшими продавцами мебели, электроники, бытовой техники и ювелирных изделий, а также с поставщиками фитнес-услуг. При покупке товаров у партнеров банка доступны системы кредитов «0-0-12» и «0-0-24». Ставки кредитных карт от 29,9% до 49,9% с различными условиями кредитования и бонусными программами. Ставки по вкладам от 9,8% до 11,91% в зависимости от типа вклада.

В 2013-2014 годах ООО «ХКФ Банк» занимал второе место после ПАО «Сбербанк России» по количеству офисов и представительств. По результатам анализа их деятельности многие оказались нерентабельными. По этой причине в 2014 году была начата оптимизация. В 2015 году более чем вдвое уменьшилось число офисов, были сокращены почти половина сотрудников. При этом количество банкоматов практически не изменилось. В связи с этим в сети активно распространялись слухи о возможном прекращении деятельности банка. На самом деле он успешно прошел все проверки и продолжает активно функционировать в сфере банковских услуг, сохраняя необходимый уровень ликвидности. За счет данных мер, как сообщает РБК, банк намеревался снизить убытки и развивать интернет-банкинг.

01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка — это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 32 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Октября 2019 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила 280.48 млрд.руб. За год активы увеличились на 5,74% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 4.02% до 7.50% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

ХКФ БАНК — дочерний иностранный банк .

ХКФ БАНК — имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Октября 2018 г., тыс.руб		01 Октября 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	2 879 631	(7.56%)	2 047 745	(6.01%)
средств на счетах в Банке России	3 165 671	(8.31%)	1 895 246	(5.56%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	240 591	(0.63%)	737 563	(2.16%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	9 248 310	(24.27%)	19 653 093	(57.68%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	21 158 985	(55.54%)	9 658 965	(28.35%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	1 653 897	(4.34%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	38 099 000	(100.00%)	34 073 171	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 38.10 до 34.07 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Октября 2018 г., тыс.руб		01 Октября 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	119 399 845	(63.25%)	138 762 381	(69.30%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	62 679 580	(33.20%)	51 652 931	(25.80%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	2 354 226	(1.25%)	3 688 450	(1.84%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	2 354 226	(1.25%)	3 688 450	(1.84%)
корсчетов ЛОРО банков	30 103	(0.02%)	228 482	(0.11%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	1 017 000	(0.54%)	92 000	(0.05%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	3 303 043	(1.75%)	5 810 826	(2.90%)
ожидаемый отток денежных средств	17 529 787	(9.29%)	19 710 100	(9.84%)
текущих обязательств	188 783 797	(100.00%)	200 235 070	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 17.53 до 19.71 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 172.87% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ БАНК» можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.50% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Октября 2018 г., тыс.руб		01 Октября 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	12 527 840	(5.11%)	25 973 873	(9.93%)
Кредиты юр.лицам	9 656 216	(3.94%)	8 374 410	(3.20%)
Кредиты физ.лицам	192 688 207	(78.63%)	215 018 137	(82.18%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	753 303	(0.31%)	225 517	(0.09%)
Вложения в ценные бумаги	29 426 850	(12.01%)	12 054 908	(4.61%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	245 052 416	(100.00%)	261 638 886	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.8% c 245.05 до 261.64 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Октября 2018 г., тыс.руб		01 Октября 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	5 313 856	(2.52%)	4 526 583	(1.97%)
Имущество, принятое в обеспечение	5 727 148	(2.72%)	111 098	(0.05%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	1 800 000	(0.85%)	1 800 000	(0.78%)
Сумма кредитного портфеля	210 625 566	(100.00%)	230 083 978	(100.00%)
— в т.ч. кредиты юр.лицам	5 728 376	(2.72%)	3 103 729	(1.35%)
— в т.ч. кредиты физ. лицам	192 688 207	(91.48%)	215 018 137	(93.45%)
— в т.ч. кредиты банкам	7 527 840	(3.57%)	6 473 873	(2.81%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Октября 2018 г., тыс.руб		01 Октября 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	1 047 103	(0.53%)	320 482	(0.16%)
Средства юр. лиц	15 725 472	(7.90%)	4 879 519	(2.43%)
— в т.ч. текущих средств юр. лиц	2 607 351	(1.31%)	3 879 519	(1.93%)
Вклады физ. лиц	181 826 300	(91.37%)	190 224 243	(94.85%)
Прочие процентные обязательств	398 029	(0.20%)	5 129 482	(2.56%)
— в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	198 996 904	(100.00%)	200 553 726	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.8% c 199.00 до 200.55 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ БАНК» можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 14.41% до 21.36% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 22.46% до 43.62% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 11.89% до 12.29% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 21.91% до 19.67% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.16% до 6.50% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с